つみたてＮＩＳＡは金融機関が得しない！つまりは投資家は得する制度！

「つみたてＮＩＳＡ」という言葉をご存知ですか？

２０１８年１月から始まった節税制度ですが、ＮＩＳＡと比べ、認知度はありません。

つみたてＮＩＳＡがあまり知られていない理由は、金融機関があまり儲からない制度だからです。

つまり逆を返せば、私たち投資家にとっては、得をする制度です！！

つみたてＮＩＳＡとは？

まずはつみたてＮＩＳＡとはどんな制度でしょうか？

振り返ってみましょう！

年間に40万円を上限に20年間（最大800万円）積み立てが可能で、その運用益に対しては一切税金がかからない制度です。

既存のNISA（非課税投資枠が年間120万円まで）と併用はできないのも特徴です。

ＮＩＳＡは最大で５年で６００万円が上限ですが、つみたてＮＩＳＡは年間の投資金額は少ないですが、その分長期投資で８００万円まで非課税です。

つまり、長期投資を目的とした減税制度なります。

さらに、投資できる投資信託も厳しい条件があります。

・販売手数料はゼロ（ノーロード）
・信託報酬は一定水準以下（例：国内株のインデックス投信の場合0.5％以下)に限定
・顧客に対して、その顧客が過去1年間に負担した信託報酬の概算金額を通知すること
・信託契約期間が無期限または20年以上であること
・分配頻度が毎月でないこと
・ヘッジ目的の場合等を除き、デリバティブ取引による運用を行っていないこと

かなり条件が厳しく２０１８年１月現在では

・インデックス投資信託　１２０本

・アクティブ投資信託　　１５本

・ＥＴＦ　３本

のみつみたてＮＩＳＡの対象です。

つみたてＮＩＳＡは金融機関は儲からない

金融機関の収入源は投資信託の購入時手数料や、信託報酬に含まれる代行手数料がおいしい商売でした。

しかしつみたてＮＩＳＡは購入時手数料がないノーロードファンド、信託報酬も低いものしか対象ではありません。

つまり、つみたてＮＩＳＡ金融機関にとってはおいしくない商売です！

その為、金融機関も積極的な販売をせずに、たいして儲からない商売はしたくないという心理です。

しかし、逆を見てみると、金融機関が儲からないということは、私たち個人投資家にとっては得です。

金融機関に支払わなくて済むということは、個人投資家にとってはそれだけで利益となります！

つみたてＮＩＳＡは個人投資家にとっては積極的に投資をしていきたい対象です！！

つみたてＮＩＳＡに積極的な金融機関を選ぶべし！！

つみたてＮＩＳＡは金融機関によって温度感が異なります。

個人投資家にとって、選ぶべき金融機関は、つみたてＮＩＳＡに積極的な金融機関です。

その金融機関は投資家に寄り添って言えますね♪

たとえば、セゾン投信やレオスのひふみ投信などは積極的につみたてＮＩＳＡを宣伝しています！

また、SBI証券や楽天証券、マネックス証券などのネット証券もつみたてＮＩＳＡに力をいれています！

積立投信は私も実施している投資の正攻法です！

この機会に、つみたてＮＩＳＡを始めてみてはいかがでしょうか？

ではでは～