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金融庁が紹介!5つの目的別オススメ投資!

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日本の金融業界を管理している省庁!それは金融庁です!

その金融庁が投資目的に応じて5つの資産運用スタイルを提案しています!

金融庁がオススメする5つの投資スタイルを見て、投資の参考にしてみましょう!

あなたはどのタイプになるでしょうか?

タイプ1 分かりやすい商品で投資を始めたい

まず最初は、投資の基本であるシンプルでわかりやすい投資をしたいというタイプです。

特に20代、30代でこれから将来に向けてとりあえず投資を始めたいが、どうすれば良いのかわからない方にぴったりです。

下記の考えを持っている方が対象です!

  • 投資を始めてみたい。
  • 少額から、コツコツ増やしたい。
  • 簡単な仕組みのものがいい。

私自身もこの考えから投資を始めました。

このタイプの方にオススメはインデックス運用です!

インデックス運用とは日経平均株価やTOPIX等の指数をベンチマーク(基準となる指標)として、そのベンチマークに連動した運用成果を目指す投資信託です。

ベンチマークに基づき運用を行うため、ファンドマネジャーによる銘柄の入れ替えの頻度が少なく、運用にかかわるコストが低いという特徴があります!

タイプ2 リスクを抑えながら老後に備えたい

次に紹介するタイプは老後前にリスクを抑えつつも、老後に備えてしっかりと資産を増やしたいというタイプです。

老後前の40代、50代の方が将来に向けた投資をしたいという方にぴったりです。

下記の考え方に近い方が対象になります!

  • できるだけリスクを抑えて投資がしたい。
  • 老後に備えたい。

このタイプにオススメはリスクを抑えたバランス型運用です。

投資には「卵を一つのかごに盛るな」という格言があります。

一つの資産だけにまとめて一度に投資するのではなく、国内や海外の株式、債券などに様々資産に投資することがリスクの分散につながるという意味です。

そこで適しているのがバランス型投資信託です。

バランス型投資信託は、一つの投資信託で分散投資が可能です!

タイプ3 高いリターンも狙いたい

3つめは高いリスクをとっても高いリターンを得たいと考えるタイプです。

大学生や独身の若い方などが余剰資金で投資を始めたい方です!

若い方は多少損をしてもまだまだ取り返せる時間もありますし、独身の方は住宅や育児などすぐに使うお金を心配する必要がありませんので、リスクを取ってもハイリターンを狙えます!

下記の考え方に近い方がタイプです。

  • リスクを取っても大きな成果に期待したい。

そんな方にオススメなのは、国内外の株式で値上がり益を追求するファンドでの運用です!

資産を大きく増やしていくために、リスクは高いがリターンを狙える株式中心の投資信託が対象です。

オススメの購入方法一度に投資するのではなく購入タイミングをずらしたり、長期間保有して複利効果を得るなどリスクを抑える工夫をしていくと効果的です。

また、リスクを抑える方法として、資産があらかじめ分散されている「バランス型投資信託」を購入する方法もあります。

タイプ4 子どもの将来の教育費を貯めたい

4つ目は子どもの入学費など将来必ず発生する費用に向けて資産を増やしたいと明確に目標があるタイプです。

数年後に子供の入学など数年後に大きな支出が確実に見込める方が対象です!

こんな考え方を持っている方が対象です。

  • 子どもが一定の年齢になるまでに貯めておきたい。
  • ジュニアNISAを使ってみたい。

そんな方にオススメなのはターゲット・デート・ファンドでの運用です!

ターゲットデートファンドはターゲットイヤーファンドとも呼ばれています!

事前にターゲットとする年を定めて、その年が近づくにつれ、組み入れ対象商品を変更する投資信託のことです!

リスクを抑えるべく、債券の比率が高まる設定になっている投資信託が多いのが特徴です。

タイプ5 一定の金額を低いリスクで堅実に貯めたい

最後は低いリスクで堅実に貯めていきたいと考えるタイプです。

マイホームの購入資金など大きな近い将来に大きな目標があると高いリスクは取れません。

確実性が高いが、預貯金よりも少しでも高い利回りを得たい方にぴったりです。

こんな考え方を持っている方が対象です。

  • 低いリスクで堅実に貯めていきたい。
  • 預金よりも利回りの良いものがいい。

そんな方にオススメなのは公社債の比率が高い投資信託で運用です!

安定運用ができる国内債券等が中心の投資信託で運用することで、価格変動のリスクが小さい安定的な運用をすることができます!

その分リターンは少なくなるので、ローリスク・ローリターンの投資になります。

あなたはどのタイプ?

私のタイプとしてはタイプ1~3が当てはまります。

分かりやすくリスクを抑えているインデックスバランスファンドのセゾン・バンガード・グローバルバランスファンドで投資をしつつ、GMOコインで仮想通貨投資をしているのでハイリスク・ハイリターンの投資もしています!

自身の資産運用タイプを見て、投資の参考にしてはいかがでしょうか?

 

ではでは~

 

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