「つみたてNISA」という言葉をご存知ですか?
2018年1月から始まった節税制度ですが、NISAと比べ、認知度はありません。
つみたてNISAがあまり知られていない理由は、金融機関があまり儲からない制度だからです。
つまり逆を返せば、私たち投資家にとっては、得をする制度です!!
つみたてNISAとは?
まずはつみたてNISAとはどんな制度でしょうか?
振り返ってみましょう!
年間に40万円を上限に20年間(最大800万円)積み立てが可能で、その運用益に対しては一切税金がかからない制度です。
既存のNISA(非課税投資枠が年間120万円まで)と併用はできないのも特徴です。
NISAは最大で5年で600万円が上限ですが、つみたてNISAは年間の投資金額は少ないですが、その分長期投資で800万円まで非課税です。
つまり、長期投資を目的とした減税制度なります。
さらに、投資できる投資信託も厳しい条件があります。
・販売手数料はゼロ(ノーロード)
・信託報酬は一定水準以下(例:国内株のインデックス投信の場合0.5%以下)に限定
・顧客に対して、その顧客が過去1年間に負担した信託報酬の概算金額を通知すること
・信託契約期間が無期限または20年以上であること
・分配頻度が毎月でないこと
・ヘッジ目的の場合等を除き、デリバティブ取引による運用を行っていないこと
かなり条件が厳しく2018年1月現在では
・インデックス投資信託 120本
・アクティブ投資信託 15本
・ETF 3本
のみつみたてNISAの対象です。
つみたてNISAは金融機関は儲からない
金融機関の収入源は投資信託の購入時手数料や、信託報酬に含まれる代行手数料がおいしい商売でした。
しかしつみたてNISAは購入時手数料がないノーロードファンド、信託報酬も低いものしか対象ではありません。
つまり、つみたてNISA金融機関にとってはおいしくない商売です!
その為、金融機関も積極的な販売をせずに、たいして儲からない商売はしたくないという心理です。
しかし、逆を見てみると、金融機関が儲からないということは、私たち個人投資家にとっては得です。
金融機関に支払わなくて済むということは、個人投資家にとってはそれだけで利益となります!
つみたてNISAは個人投資家にとっては積極的に投資をしていきたい対象です!!
つみたてNISAに積極的な金融機関を選ぶべし!!
つみたてNISAは金融機関によって温度感が異なります。
個人投資家にとって、選ぶべき金融機関は、つみたてNISAに積極的な金融機関です。
その金融機関は投資家に寄り添って言えますね♪
たとえば、セゾン投信やレオスのひふみ投信などは積極的につみたてNISAを宣伝しています!
また、SBI証券や楽天証券、マネックス証券などのネット証券もつみたてNISAに力をいれています!
積立投信は私も実施している投資の正攻法です!
この機会に、つみたてNISAを始めてみてはいかがでしょうか?
ではでは~